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[金融學] 獨立保函和從屬保函的區別及如何區分? [推廣有獎]

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楊明凡 在职认证  发表于 2019-7-15 07:53:21 |顯示全部樓層

保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分。传统的保函是从属性的 ,保函是基础合同的一个附属性契约,其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失、担保人的责任是属于第二性的付款责任,只有当保函的申请人违约,并且不承担违约责任时,保证人才承担违约责任时,保证人才承担保函项下的赔偿责任。

而申請人是否違約,是要根據基礎合同的規定以及實際履行情況來作出判斷的,但這種判斷顯然不是件簡單的事,經常要經過仲裁或訴訟才能解決其中的是非曲直。所以當從屬性保函項下發生索賠時,擔保人要根據基礎合同的條款以及實際履行情況來確定是否予以支付。各國國內交易使用的保函基本上是從屬性質的保函。

獨立性保函則不同,它雖是依據基礎合同開立,但一經開立,便具有獨立的效力,是自足文件,擔保人對受舉益人的索賠要求是否支付,只依據保函本身的條款。

獨立性保函一般都要明確擔保人的責任是:不可撤銷的、無條件的和見索即付的。保函一經開出,未經受益人同意,不能修改或解除其所承擔的保函項下的義務;保函項下的賠付只取決于保函本身,而不取決于保函以外的交易事項,銀行收到受益人的索賠要求後應立即予以賠付規定的金額。見索即付保函就是獨立性保函的典型代表。

獨立性保函是二戰後爲適應當代國際貿易發展的需要,由銀行和商業實踐的發展而逐步確立起來的,並成爲國際擔保的主流和趨勢,原因主要在于:第一,從屬性保函的發生索賠時,擔保銀行須調查基礎合同履行的真實情況,這是其人員和專業技術能力所不能及的,且會因此被卷入到合同糾紛甚至訴訟中。銀行爲自身利益考慮,絕不願意卷入到複雜的合同糾紛中,使銀行的利益和信譽受到損壞,而趨向于使用獨立性保函。

而且銀行在處理保函業務時,正越來越多地引進信用證業務的處理原則,甚至有的將保函稱爲但保信用證。第二,獨立性保函可使受益人的權益更有保障和更易于實現,可以避免保函申請人提出各種原因如不可抗力、合同履行不可能等等來對抗其索賠的請求,避免對違約人起訴所花費大量的金錢、精力及訴訟曠日持久等缺陷,可確保其權益不至因合同糾紛而受到損害。

保证合同的从属性是我国担保法的基本立场。担保法第二十条规定:“一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的,保证人仍有权抗辩。”虽然担保法第五条规定:“担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。担保合同另有约墾的,按照约墾。”该条的规定似乎为独立证留下了空间。但最高人民法院在两起国内保证合同的案例中,明确否定了保证合同的独立性。

銀行保函在很大程度上緩解和解決了企業資金壓力緊張的問題,大大促進了企業資金的靈活性。爲企業更好的發展提供了幫助!



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